自2013年以来，美国政府一直对加密货币钱包的开发者和使用者的法律地位持明确立场，认为他们不属于货币传输者。然而，最近司法部的突然决定以未经许可的货币传输罪名起诉钱包开发者，颠覆了这一长期政策，这给钱包和DeFi（去中心化金融）开发者带来了新的挑战和应对策略。

最近，联邦检察官在两个案件中提出了前所未有的解释，涉及4月26日公开的Samourai Wallet案和同日公布的针对Roman Storm在Tornado Cash案中提出的反对排除证据的意见。与此同时，联邦调查局向加密钱包用户发出警告，称如果他们不将资金转移到受监管的机构，可能会因为刑事查封和调查而丢失资金。

一、加密货币的监管政策概述及最新发展

美国有一系列联邦法律对货币传输者进行反洗钱（AML）监管，其中包括《银行保密法》及其修正案。根据这些法律，货币传输者被定义为提供货币传输服务的个人或公司。然而，加密货币的性质使得对其监管存在一定模糊性。

2013年，美国金融犯罪执法网络（FinCEN）发布了首份“虚拟货币”指南，确认加密货币是“可替代货币的价值”，而不是“资金”或“货币”本身。FinCEN还明确表示，仅使用加密货币的用户和软件开发者并不属于货币传输者的范畴。然而，最近司法部的立场突然发生了变化，将一些钱包开发者视为货币传输者，这引发了广泛关注和争议。

在Samourai Wallet案和Tornado Cash案中，检方提出了前所未有的解释，将部分钱包开发者定义为货币传输者。这一解释扩大了监管范围，使得许多开发者可能需要注册为货币服务业务（MSB）并遵守相关规定。

二、案件详情和争议焦点

Samourai Wallet案指控该钱包开发者非法货币传输等多项罪名，而Tornado Cash案中，检方将部分钱包开发者视为货币传输者。这一解释引发了争议，因为它忽略了之前的FinCEN指导意见，并将法律中的“资金”定义得过于宽泛。

检方的论点认为，任何使加密货币在区块链上转移的行为都属于货币传输，这意味着几乎所有的钱包开发者都可能涉及非法货币传输。然而，这种解释忽视了FinCEN之前的明确声明，即加密货币不被视为“资金”，以及钱包开发者不属于货币传输者的范畴。

加密钱包用户也面临着来自联邦调查局的警告，称如果他们不将资金转移到受监管的机构，可能会因为刑事查封和调查而丢失资金。

三、不确定性导致加密钱包撤离美国市场

面对监管不确定性，一些加密钱包开发者选择撤离美国市场，以避免可能的法律风险。比特币公司Acinq和zkSNACKs分别宣布将在美国下架其钱包服务，以避免与美国法律发生冲突。

这种行动反映出加密钱包开发者对监管环境的担忧，并提醒了其他公司可能需要调整其策略以适应新的法律要求。

四、面临的问题和应对策略

钱包开发者和DeFi平台面临的主要问题之一是如何应对监管不确定性。他们可能需要考虑以下策略：

1.注册为资金服务企业（MSB）：针对美国市场的钱包开发者可能需要考虑注册为MSB，并遵守相关法律和规定。

2.遵守银行保密法（BSA）规定：注册为MSB的企业需要遵守BSA规定，包括反洗钱（AML）规定和提交可疑活动报告（SARs）。

3.实施客户了解程序（KYC）：货币传输服务需要实施KYC程序，以确保符合监管要求。

4.获得州级许可（MTL牌照）：除了在联邦层面注册之外，钱包开发者可能还需要获得州级许可证，以便在特定州开展业务。

5.维护合规记录和报告：钱包开发者需要保持详细的记录，并定期向监管机构提交报告，以证明其合规性。

6.探索

法律和监管领域的变化：钱包开发者应该密切关注法律和监管领域的变化，并根据实际情况调整其策略。

在面对监管挑战的同时，钱包开发者和DeFi平台需要积极采取行动，以确保他们的业务符合法律要求，并保护用户的资金安全。